להשקיע נכון וחכם: אילו אפיקי השקעה חשוב להכיר?

כדי לצבור הון לפעמים לא מספיק לעבוד בעבודה אחת, וחייבים למצוא דרכים יצירתיות ומגוונות להשקיע את הרווחים והחסכונות ולייצר מהם עוד כסף. כדי לבנות את תיק ההשקעות הנכון ביותר עבורכם, חייבים להכיר לעומק את אפיקי ההשקעה המרכזיים, והאמת היא שיש לא מעט כאלו. אז מהם בכלל אפיקי השקעה, מהו ההבדל בין השקעה סולידית לספקולטיבית ובין השקעה לטווח הארוך לטווח הקצר, ומהם אפיקי ההשקעה המומלצים? הינה כל מה שחשוב לדעת.

אפיקי השקעה: מה זה אומר?

אפיקי השקעה הם דרכים שבהם אפשר להשקיע כסף ולייצר באמצעותו רווחים. יש מגוון רחב של אפיקי השקעה אפשריים, למשל מנדל"ן, דרך שוק ההון, חביות נפט וויסקי ואפילו פריטי אספנות. עם זאת, אפשר לחלק באופן כללי את אפיקי ההשקעה לשני סוגים עיקריים:

אפיקי השקעה סולידיים

אפיקי השקעה סולידיים הם אפיקים בעלי סיכון נמוך ומוגבל בלבד. חשוב לזכור שאין דבר כזה מאה אחוז בעולם ההשקעות, ואף השקעה לעולם לא תהיה בטוחה באופן מוחלט, אבל יש אפיקים יציבים וברורים יותר מאחרים, ששינוי והפסד בהם יקרה אך ורק בתרחישים נדירים מאוד. מצד אחד יש סיכון נמוך להשקעה, אך המחיר שמשלמים כדי ליהנות מתעודת הביטוח הזו הוא בדרך כלל תשואה נמוכה יחסית. אפיקים סולידיים מתאימים למטרות שימור הון ולא למי שמעוניין לייצר רווחים מהירים וגדולים.

אפיקי השקעה ספקולטיביים

אפיקי השקעה ספקולטיביים נחשבים לכאלו עם סיכוי גבוה לצד סיכון גדול יותר. פוטנציאל התשואה הגבוהה והרווח המהיר יחסית מגיע עם הסיכון להפסיד סכום גדול של כסף, לפעמים רק חלק מההשקעה ולפעמים את כולה בתוך זמן קצר. כדי להרוויח מעסקאות מהירות, צריך קודם כול שיהיה לכם סכום כסף נזיל המאפשר זאת, כזה שהוא נפרד מההון הכולל שלכם ומאפשר לכם לנצל את מרווח הטעות. באופן כללי, השקעה מושכלת היא השקעה מבוזרת עם בחירה בכמה אפיקים שונים, סולידיים בעיקרם לצד אפיק אחד או שניים ספקולטיביים.

אפיקי השקעה: טווח השקעה קצר או ארוך?

מכאן אנחנו מגיעים לשאלה הבאה – האם אנחנו מעוניינים בהשקעה מהירה עם תשואה בטווח הזמן הנראה לעין או השקעה ארוכת טווח ופירות שנוכל לקצור בעוד שנים ארוכות? בואו נדבר קצת על שתי האפשרויות:

לטווח קצר

אפיקי השקעה לטווח הקצר הם לפני הכול כאלו שצריכים להיות נזילים, כלומר שאפשר למשוך את הכסף בתוך פרק זמן קצר במידת הצורך. חשוב לבחור באפיקים שהם בטוחים יחסית, בגלל הזמן הקצר שבדרך כלל לא מאפשר לכם לבצע תיקונים או שינויים כלשהם בהשקעה. אפשר למצוא אפיקי השקעה לטווח קצר סולידיים יותר כמו איגרות חוב ממשלתיות צמודות ולא צמודות, אג"ח קונצרני, קרנות כספיות ועוד. מנגד אפשר גם למצוא אפיקים נועזים יותר לטווח הקצר עם תמהיל מדדים עם אלמנט מסוים של סיכון ופוטנציאל רווח גדול יותר.

לטווח ארוך

השקעות לטווח ארוך מאפשרות גמישות גדולה יותר, ואם תבחרו להשקיע מתוך מחשבה לקצור את הפירות בעוד עשר שנים או יותר, תוכלו לקחת סיכונים מחושבים גדולים יותר ולייצר תשואה גבוהה יותר. גם כאן אפשר לשלב בין גישות ספוקלנטיות לגישות סולידיות יותר, ומומלץ ליצור תמהיל השקעות שנותן את המקום לשניהם.

מהו אפיק ההשקעה המומלץ בשבילכם?

כבר בנקודה הזו אפשר להבין בקלות שאפיק ההשקעה המומלץ לכל אדם הוא איננו אפיק אחד מסוים, אלא שילוב של כמה אפיקי השקעה בפיזור אחיד, או במילים אחרות – תמהיל. כדי ליצור את התמהיל הנכון, המביא בחשבון את ההון להשקעה, סכומי כסף נזילים, את השאיפות הכלכליות ואת התוכניות שלכם בחיים בכלל, חשוב להכיר את האפיקים המרכזיים, לשבת על התקציב ולבחור באופן אקטיבי את מה שמתאים לכם. במסגרת לימודי שוק ההון ומסחר בבורסה אפשר לקבל הרבה כלים חשובים ולהיכנס לעולם ההשקעות בצורה נכונה וללמוד הכול מהבסיס.

קרנות נדל"ן

השקעה בקרנות נדל"ן היא דרך יעילה לקבל חשיפה לשוק הנדל"ן מבלי להחזיק ישירות בנכסים. קרנות נדל"ן מאגדות הון מכמה משקיעים לרכישה וניהול של תיק מגוון של נכסים כמו מבנים מסחריים, דירות ומרכזי קניות. בתהליך ההשקעה אפשר ליהנות מתשלומי דיבידנד רגילים דרך הכנסות משכירות וגידול הון פוטנציאלי. מניות של קרנות נדל"ן נסחרות בדרך כלל בבורסות הגדולות ומציעות נזילות וקלות כניסה בהשוואה להשקעות נדל"ן פיזיות. לצד יתרון ברור של ניהול מקצועי וגיוון השקעות, יש כאן יתרון חשוב על פני השקעה בנכסים בודדים.

קופת גמל להשקעה

קופות גמל להשקעה הן תוכניות חיסכון ארוכות טווח שמטרתן היא צבירת הון לפנסיה או להוצאות אחרות בעתיד הרחוק. קופות גמל מציעות מגוון אפשרויות השקעה כמו מניות, אג"ח ותיקים מעורבים, ומאפשרות למשקיעים לבחור על סמך מידת הסיכון הרצויה והיעדים הפיננסיים שלהם. אחד היתרונות המרכזיים של האפיק הזה הוא הפוטנציאל להטבות מס, והכסף שמושקע מדי שנה מפחית בתשלום המס. רוב הקרנות הן גמישות למדי ומאפשרות למשקיעים לעבור בין מסלולי השקעה שונים בלי קנסות. בסך הכול מדובר בדרך נוחה להגדיל את החיסכון באמצעות תיקים מגוונים, המנוהלים באופן מקצועי על ידי בתי השקעות גדולים.

בורסה ושוק ההון

השקעה בבורסה ושוק ההון פירושה קנייה ומכירה של ניירות ערך פיננסיים כמו מניות, איגרות חוב וקרנות נאמנות. שוק ההון מספק הזדמנויות למשקיעים מסוגים שונים להגדיל את ההון על ידי השקעה בחברות ובגופים ממשלתיים. המניות מציעות פוטנציאל לעליית ערך וקבלת דיבידנדים, ואיגרות החוב מאפשרות תשלומי ריבית קבועים. המפתח להשקעה מוצלחת טמון בזיהוי מגמות בשוק, בביצוע מחקר מעמיק ובגיוון ההשקעות כדי להפחית סיכונים מיותרים. שוק המניות יכול להיות תנודתי לפעמים, אל בעזרת אסטרטגיות השקעה ארוכות טווח תוכלו להניב תשואות יפות. במאמר "איך להשקיע בשוק ההון?" תוכלו למצוא מידע נוסף על הכלים הנדרשים להשקעה מקצועית בשוק ההון.

קרן השתלמות

השקעה בקרן השתלמות היא אפשרות מצוינת עם יתרונות מס ודרך טובה לחיסכון לטווח ארוך. קרנות השתלמות מאפשרות לשכירים ולעצמאים להשקיע כספים בקרן עם ניהול מקצועי ופטור ממס, ואפשרות למשיכה מלאה או חלקית לאחר שש שנים. בתום התקופה אפשר לבצע משיכות בלי תשלום מס לכל מטרה, או לאחר שלוש שנים בלבד אם רוצים להשתמש בכסף למטרת לימודים. קרנות השתלמות מנוהלות על ידי חברות השקעות מקצועיות, המציעות מסלולי השקעה שונים המתאימים ליעדים פיננסיים שונים ולמידת הסיכון שתרצו. יש כאן שילוב רב ערך של הטבות מס, גמישות וניהול מקצועי, וקרן השתלמות היא בחירה פופולרית להשקעה בישראל.

הליך שינוי ייעוד בקרקעות להשקעה

הגידול המהיר והחד באוכלוסייה והירידה בהיצע הנכסים בארץ מובילים למגמה של שינוי ייעוד בקרקעות בישראל. באופן הזה אפשר לראות הפשרה של קרקעות שהיו חקלאיות בעבר, שעוברות הסבה למטרות מגורים, מסחר, תיירות, תעשייה ועוד. אפיק ההשקעה הזה מתאים למי שיש לו סבלנות ומחפש השקעה לטווח ארוך, כיוון שלפעמים התהליכים האלו יכולים לקחת שנים ארוכות. כלל אצבע אומר שככל שמועד ההפשרה מתקרב והתהליך מהיר יותר, כך עולה פוטנציאל התשואה. בפועל אפשר לראות תשואה של עשרות אחוזים ולפעמים אפילו מאות אחוזים ממחיר ההשקעה. יתרון חשוב נוסף הוא ההתעסקות המועטה שיש עם שטח ריק בניגוד לנכסים בנויים.

השקעות נדל"ן בארץ

השקעות נדל"ן בארץ נחשבות לאפיק השקעה בטוח יחסית, ועד לשנים האחרונות הוא היה התחום הפופולרי ביותר להשקעה כאן בישראל. מצד אחד, הביקוש לדיור בר קיימא הולך וגדל במקביל לגידול המהיר של האוכלוסייה, מה שאומר שמחירי הנדל"ן רק צפויים לעלות עם הזמן. מצד שני, הריבית במשק כיום היא הגבוהה ביותר עד כה, ורוכשי נדל"ן המסתמכים על משכנתה יימצאו תנאים לא טובים בשוק כעת.

השקעות נדל"ן בחו"ל

להשקעה בנדל"ן בישראל יש אומנם יתרונות אבל גם חסרונות ברורים, והיא לא נגישה לכל אדם בישראל. ישראלים רבים פונים להשקעות בחו"ל, עם אפשרות לתשואה יפה של 6 עד 12 אחוזים בשנה במדינות שונות באירופה, בארצות הברית ובעוד מקומות רבים ברחבי העולם. האתגר כאן הוא למצוא את הפרויקטים המתאימים ולהתנהל מול גורמים בחו"ל לרכישת נדל"ן. גם השכרת הנכס לאחר מכן היא אתגר, ולכן רבים פונים לגורמים מקצועיים המנהלים את התהליך כולו בתמורה לתשלום עמלה מסוימת.

נדל"ן מסחרי

נדל"ן מסחרי יכול להניב תשואה יפה מדי שנה, בגובה של עד שמונה אחוזים בדרך כלל. כמו כן, לעומת נדל"ן למטרות מגורים, כאן אפשר למצוא הרבה פעמים השקעות נמוכות הרבה יותר ואין צורך בהון עצמי גבוה במיוחד. כמובן שיש כאן אתגרים אחרים שצריך להביא בחשבון, למשל תחזוקה שוטפת של המקום, השכרה מול כמה עסקים במקביל וכן הלאה.

מה צריך להביא בחשבון כשבוחרים אפיק השקעה?

כשרוצים לבחור אפיק השקעה, חשוב להביא בחשבון כמה גורמים מרכזיים כדי לוודא שהאפשרות תואמת את היעדים הפיננסיים שלכם ואת מידת הסיכון הרצויה. בשלב הראשון כדאי לשאול את עצמכם אם אתם מחפשים השקעה מהירה או לטווח הארוך. חשוב מאוד להגדיר בצורה מדויקת את רמת הסיכון שתהיו מוכנים לקחת ובעיקר מסוגלים לספוג מבלי להפסיד את מרבית ההון שלכם. משקיעים סולידיים יותר עשויים להעדיף איגרות חוב או ניירות ערך עם הכנסה קבועה, ומי שמוכן לסיכון גבוה יותר עם אפשרות להכנסה גבוהה ומהירה יעדיף ללכת על מניות או השקעות נדל"ן. גיוון הוא עוד עניין חשוב שיעזור להפחית את הסיכון על ידי פיזור ההשקעות בין סוגי נכסים שונים. שימו לב שאתם מביאים בחשבון גם את העמלות וההוצאות הכרוכות בהשקעה, עניין שבהחלט עשוי להשפיע על התשואות לאורך זמן. לבסוף, הקפידו להישאר מעודכנים לגבי המגמות בשוק ותנאים כלכליים שיכולים להשפיע על ביצועי ההשקעות בפועל. במרבית המקרים כדאי מאוד להתייעץ עם יועץ פיננסי שיכול לספק לכם הכוונה מותאמת אישית.

סיכום

עולם ההשקעות הוא עולם מורכב, וכדי לצבור הון ולמנף את המצב הכלכלי שלכם חשוב מאוד להכיר את כל סוגי ההשקעות, לדעת לגוון ובעיקר להיות כל הזמן עם היד על הדופק. אם גם אתם נמצאים לקראת השקעות חדשות, בבלוג שלנו תוכלו ללמוד עוד על התחום עם מאמרים כמו מושגים בשוק ההון – איך תוכלו להצליח בשוק ההון? ורבים אחרים. למידע נוסף על לימודי שוק ההון והכוונה לעיסוק בעולם הפיננסיים וההשקעות, צוות המומחים של מכללת פסגות זמין עבורכם בכל שלב.