מהעבודה לעו"ש, מהעו"ש לצמיחה: מדריך פרקטי למשקיע המתחיל

רובנו משקיעים כ-200 שעות בחודש בעבודה קשה, אבל מקדישים מעט מאוד זמן לניהול הכסף שהרווחנו. בזמן שמדד ת"א 35 שבר השנה שיאים היסטוריים פעם אחר פעם, מי שהשאיר את הכסף בעו"ש גילה שהכסף שלו פשוט נשחק מול יוקר המחיה.

הפער בין אלו שמתקדמים כלכלית לבין אלו שמרגישים שהם "דורכים במקום" טמון בנגישות לידע. כדי לעזור לכם לעשות את הצעד הראשון, ריכזנו עבורכם שלושה יסודות שכל משקיע מתחיל חייב להכיר.

1. השקעה במדדים: הדרך הפשוטה להתחיל

בעולם ההשקעות ישנן גישות רבות. ישנם משקיעים שמתמחים בניתוח מעמיק של חברות בודדות ובחירת מניות ספציפיות – זוהי אמנות הדורשת זמן, מיומנות גבוהה והבנה דקדקנית בדוחות כספיים. עבור מי שעושה את צעדיו הראשונים בשוק, קיימת דרך נגישה ויעילה יותר: השקעה במדדים.

מדד (כמו ת"א 35 או S&P 500) הוא למעשה "סל" המוכן מראש ומכיל את החברות הגדולות והחזקות ביותר בשוק.

• בתכלס:: במקום להשקיע שעות בניסיון למצוא את "המניה המנצחת", אתם קונים את כל המדד. כך אתם נהנים מהצמיחה הכללית של המשק.
• פחות מקצועיות, יותר שקט: השקעה במדדים דורשת פחות התעסקות יומיומית ופחות ידע מקצועי מורכב מאשר ניהול תיק מניות פרטני. זה מאפשר לכם להיכנס לשוק ההון בביטחון, ליהנות מפיזור רחב של סיכונים, ולדעת שהכסף שלכם מושקע בחברות המובילות בעולם ובישראל.

2. אפקט הריבית דריבית: כוח העל שלכם

אלברט איינשטיין קרא לזה "הפלא השמיני בתבל". הרעיון פשוט: הרווחים שהכסף שלכם מייצר מתחילים לייצר רווחים בעצמם.

• בתכלס: ככל שתתחילו מוקדם יותר, אפילו בסכומים קטנים של כמה מאות שקלים בחודש, כך "כדור השלג" הפיננסי שלכם יגדל מהר יותר. הזמן הוא המשאב הכי חשוב שלכם, לעיתים אף יותר מכמות הכסף ההתחלתית.

3. ניהול סיכונים וטווח זמן

השקעה היא ריצת מרתון. שוק ההון נוטה לתנודתיות בטווח הקצר, אך היסטורית , לאורך עשורים המגמה של המדדים המובילים היא כלפי מעלה.

• בתכלס: הגדירו את המטרה שלכם מראש (חיסכון לטווח ארוך, דירה, או פרישה). הגדרת טווח הזמן תעזור לכם לשמור על קור רוח גם כשהשוק חווה תנודות זמניות, ולהתמיד בתוכנית שהצבתם לעצמכם.

4. הכלי החשוב ביותר: ידע ידע ידע

הכלי הכי חזק בתיק ההשקעות שלכם הוא הידע שלכם. להבין מה ההבדל בין קרן סל לקרן נאמנות, איך עובדת ריבית ואיך לבנות תמהיל נכון שמתאים לאופי שלכם ,אלו הכלים שיעניקו לכם שקט נפשי.

השורה התחתונה:

הבורסה שוברת שיאים, וההזדמנויות שם. אל תסתפקו רק בעבודה קשה עבור הכסף שלכם הגיע הזמן שתתנו לידע לעבוד עבורכם.