מסלול המלא לקריירה כיועצי משכנתאות

מה נלמד אותך בקורס יועצי משכנתאות?

בשיעור מבוא נכיר את הקריטריונים לקבלת משכנתא ופתרונות למסורבי משכנתא –
תפקידיו של יועץ משכנתאות / הליך עבודה בתחום
הלוואת משכנתא – מהי משכנתא? סוגי משכנתאות / יתרונות וחסרונות
מתחילים ללמוד – קריטריונים לקבלת הלוואת משכנתא (נלמד לבחון מי יכול או לא יכול לקבל משכנתא בכל זמן נתון) / רגולציה.
פתרונות למסורבים (בסיס) – הגדלות הון עצמי / לווים נוספים / התנהלות
מהי שמאות וחשיבות השמאות מוקדמת
אישור עקרוני למשכנתא.

א. מהי ריבית (מחיר הכסף) – מהי ריבית, נומינאלי, מתואמת, מרווח בריבית
ב. קריטריונים הקובעים את מחיר הכסף
ג. לוחות סילוקין: שפיצר / קרן שווה / בלון / גרייס מלא / גרייס חלקי / הלוואות גישור – יתרונות, חסרונות, מאפיינים והשוואות.
ד. אסטרטגיה לבחירת לוחות הסילוקין. התאמת לוחות הסילוקין לעסקה שלנו.
ה. שילוב גרייס בלוחות סילוקין
ו. מדד המחירים לצרכן
ז. גורמים המשפיעים על לוחות הסילוקין (מדד / ריבית משתנה)

א. ריביות משכנתא ומדדים: / ריבית בנק ישראל / ריבית הפריים / זכאות משרד הבינוי והשיכון / ריביות קבועות צמודות / ריביות קבועות לא צמודות / משתנות צמודות / משתנות לא צמודות / ממוצע ריביות B / אג”ח / מט”ח. יתרונות, חסרונות ומאפיינים.
ב. זכאות משכנתא ומענקים
ג. אסטרטגית השוואה בין הלוואות צמודות להלוואות לא צמודות / אסטרטגיית השוואה בין הלוואות משתנות להלוואות קבועות

א. סל אשראי + תקציב לסל אשראי
ב. אסטרטגיה לבניית תמהיל משכנתא חכם ללקוח

אסטרטגיה לבניית תמהיל משכנתא חכם ללקוח
פרקטיקה – תרגיל מספר 1
פרקטיקה – תרגיל מספר 2

א. מחזור משכנתא מהו?
ב. קריטריונים למחזור משכנתא
ג. מתי נרצה למחזר את הלוואת המשכנתא
ד. קריאה נכונה של דוח יתרות לסילוק + התנהלות משכנתא
ה. כיצד נדע כמה כסף הלקוח שלנו יכול לחסוך בהלוואת המשכנתא?
ו. כיצד ננהל הליך מחזור משכנתא מול הבנקים השונים.

נסקור היטב את בניית תיק המשכנתא והליך חיתום בבנקים

תרגיל פרקטיקה

א. משכנתא הפוכה
ב. משכנתא מחברות הביטוח
ג. מחיר למשתכן

פתרון 2 תרגילי פרקטיקה

א. פרקטיקה – פתרון מבחן של ההתאחדות
ב. הכנה למבחני ההתאחדות
ג. סיכום וחלוקת תעודות

- פרקטיקה – פתרון מבחן של ההתאחדות.
- הכנה למבחני ההתאחדות.
- סיכום וחלוקת תעודות לחלק הראשון בקורס.
- הכנה ויציאה לדרך לחלק השני של הקורס [12 מפגשי פרקטיקה בזמן אמת למשך שישה חודשים].

- היפוך לווים
- עסקה בתוך המשפחה
- תושבי חוץ
- משכנתא פנסיונית / משכנתא זהב
- משכנתא הפוכה
- משכנתא בקצב שלך
- שימוש נכון בהלוואת זכאות
- גרירת משכנתא
- הלוואת מט"ח
- הלוואות הצטרפות [בוועד וגד]
- הלוואות להשלמת הון עצמי [בנקאי וחוץ בנקאי]

- סילבוס, נושאי הקורס, מטרת הקורס
- סקירה עדכנית של שוק המשכנתאות בישראל
- ניהול תיק משכנתא: סדר הפעולות המלא וביטחונות מלאים
- עוגנים – חברים או אויבים, ניתוח העוגנים השונים, השפעתם על הלוואת המשכנתא,
איך הם משתנים והשימוש הנכון בהם.

- תמהילים – התאורה כולה והפתרון האסטרטגי
- השפעת הריביות השונות על התמהיל
- השפעת כושר ההחזר על התמהיל
- השפעת פרופיל הלקוח על התמהיל
- התמהיל ככלי לניהול מו"מ מול הבנקים
- אסטרטגיה לבחירת בנק

תיקים מורכבים – תיקים הדורשים פתרונות ייחודיים ללקוחות בעלי התנהלות פיננסית תקינה.
כמובן פתרונות ייחודיים הן במערכת הבנקאית והן במערכת החוץ בנקאית.
- כושר החזר
- גיל הלווה
- בריאות הלווה
- אחוז מימון
- סוג הנכס

תרגול – תיקים סטודנטים או תיק תרגול

תיקים מסורבים – פתרונות לתיקים מסורבים על בסיס התנהלות פיננסית לא תקינה
או דוח אשראי שלילי – איך קוראים את זה
- חברות מימון חוץ בנקאיות והמוצרים הייעודיים שלהן
- הצגת מקרה של חברת מימון חוץ בנקאית למסורבים

תרגול – תיקים סטודנטים או תיק תרגול

מכירות זה לא מילה גסה – ניהול נכון של תהליך המכירה
- שיווק – אוויר הנשימה של העסק
- שיווק יועץ משכנתאות – כלים ושיטות לניהול חברה לייעוץ משכנתאות
- אסטרטגיות לשיווק ומכירות (בוטים וכלי יצירת תוכן)