הכוח האקספוננציאלי: כך ריבית דריבית הופכת זמן לכסף

סוד הצמיחה הפיננסית הגדול ביותר: מדוע כל יום שחולף שווה הון?

"ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל," אמר אלברט איינשטיין. עבור משקיעים צעירים, עיקרון מתמטי זה הוא המפתח לחופש כלכלי עתידי, ומסביר בצורה הטובה ביותר מדוע הזמן הוא הנכס היקר ביותר בתיק ההשקעות.

מהי ריבית דריבית ואיך היא עובדת?

ריבית דריבית (Compound Interest) היא תהליך שבו הריבית או התשואה שנצברה על ההשקעה המקורית (הקרן) מתווספת אליה, ובמחזור הבא – הריבית מחושבת על הסכום הכולל. במילים פשוטות: כסף מרוויח כסף, שמרוויח עוד יותר כסף. בניגוד לריבית פשוטה, הריבית דריבית יוצרת אפקט של "כדור שלג" ההולך וגדל. ככל שהזמן חולף, הצבירה הופכת לאקספוננציאלית ומבטיחה צמיחה מתמשכת.

היתרון העצום של התחלה מוקדמת

הגורם המשפיע ביותר על עוצמתה של הריבית דריבית הוא משך זמן ההשקעה. ככל שתקופת ההשקעה ארוכה יותר, כך "כדור השלג" יספיק להתגלגל ולהצטבר יותר פעמים, והכסף יעבוד בשבילכם בצורה יעילה יותר.

כאן נכנס לתמונה היתרון הבלתי ניתן לערעור של השקעה בגיל צעיר: מתן עשרות שנים לכסף לצמוח מאפשר ניצול אופטימלי של האפקט המצטבר. כל שנת דחייה היא לא רק הפסד של שנה אחת, אלא הפסד של שנה שלמה של צבירת ריבית על כל הסכום שהיה מושקע עד כה. זהו הפסד שיכול להיות יקר מאוד לגשר עליו בעתיד. לכן, הצעד החכם הוא להתחיל להשקיע כעת.

איך להתחיל להשקיע בפועל? קרן סל ו-ETF

ההשקעה בפועל כדי ליהנות מהריבית דריבית יכולה להיות נגישה ופשוטה, במיוחד באמצעות קרנות סל ישראליות. זוהי אופציה אידיאלית למשקיעים אשר מנהלים את חשבון המסחר שלהם דרך הבנק ומרגישים נוח יותר עם מוצר פיננסי מקומי.

מהי קרן סל? קרן סל היא מכשיר השקעה בורסאי אשר עוקב אחר ביצועי מדד מסוים, כגון מדד תל אביב 35, מדד ה-s&p 500 או מדדים עולמיים אחרים. רכישת יחידה אחת של קרן סל מאפשרת לכם להשקיע בבת אחת במגוון רחב של מניות הכלולות במדד, מה שמספק פיזור סיכון מיידי.

בנוסף, קיימת האפשרות להשקיע באמצעות ETF (Exchange Traded Funds), שהן קרנות סל זרות הנסחרות בבורסות בחו"ל. ה-ETF מאפשר חשיפה מפוזרת וזולה למדדים בינלאומיים, ורכישתן אפשרית דרך מרבית הבנקים ובתי ההשקעות בישראל.

שתי אפשרויות אלו פועלות לרוב בעלויות נמוכות, מה שמגדיל את התשואה הנותרת לכם ומאפשר לריבית דריבית לעבוד בצורה יעילה יותר.

סיכום: הצעד הראשון הוא הצעד החשוב ביותר

אין צורך בהון עצום כדי להתחיל – גם סכומים קטנים וקבועים, המושקעים באופן עקבי לאורך שנים רבות באמצעות כלים מפוזרים כמו קרנות סל, יצמחו לסכומים משמעותיים בזכות ריבית דריבית. אם אתם צעירים, ההחלטה החשובה ביותר היא להתחיל היום ולנצל את הנכס הגדול ביותר שעומד לרשותכם: הזמן.

כותב המאמר יניב ארביב.
מנכ"ל ומייסד מכללת פסגות.