4 כללים פשוטים שישמרו על הפנסיה שלכם (ויחסכו לכם המון כסף)
מנכ"ל משותף ומייסד מכללת פסגות ורשת חללי העבודה והמשרדים dogether.
האמת הפשוטה היא שרוב האנשים מעדיפים טיפול שורש בשיניים מאשר להסתכל על דוח הפנסיה שלהם. זה נראה משעמם, מורכב, ומרגיש רחוק שנות אור. אבל ההבדל בין מי שנוגע בפנסיה שלו היום למי שמתעלם ממנה – שווה מאות אלפי שקלים בעתיד.
הנה ארבעה צעדים קלים, קריטיים, שכל אחד יכול לעשות לבד:
- להוריד את דמי הניהול (בשיטת הטלפון הפשוטה)
קרנות הפנסיה לוקחות מאיתנו עמלה על כל שקל שאנחנו חוסכים ועל כל הפקדה חודשית. הדבר הראשון שצריך לעשות הוא לדרוש את המינימום: עד 0.045% מהצבירה ועד 1.% מההפקדה (או פחות, תלוי בוותק).גם אם לא קיבלתם את הדמי ניהול הללו לפחות תשאפו שזה יהיה כמה שיותר קרוב לכך.
- הטריק שעובד: פשוט תתקשרו לקרן הפנסיה שלכם ותגידו שאתם בודקים מעבר למתחרים כי הציעו לכם הצעה זולה יותר. תאמינו או, במוקד השימור יחתכו לכם את המחיר מיד.
- להתאים את מסלול ההשקעה לגיל (תנו לכסף לעבוד)
צעירים רבים תקועים במסלול ברירת המחדל שלא מרוויח מספיק לגיל שלכם. אם אתם בני 20 או 30, אתם הולכים להיות בפנסיה עוד עשרות שנים.
- מה לעשות? בחרו במסלול מנייתי מלא או בעל רכיב מניות גבוה. בטווח הארוך, השוק עולה, והכסף שלכם יצמח בצורה דרמטית הרבה יותר.
- לבטל ביטוחים מיותרים (להפסיק לשרוף כסף)
קרנות הפנסיה מצרפות אוטומטית לכל חוסך ביטוח חיים (שאירים) וביטוח אובדן כושר עבודה.
- מה לעשות? אם אתם רווקים בתחילת הדרך בלי ילדים או התחייבויות, אתם לא צריכים לשלם סתם על ביטוח שאירים יקר. כנסו לאזור האישי ובדקו שאתם משלמים רק על מה שאתם באמת צריכים היום.
- לאחד קופות גמל ישנות אל תוך הפנסיה
אם עבדתם בעבודות סטודנט או במשרות קודמות, סביר להניח שיש לכם קופות קטנות שצוברות דמי ניהול גבוהים ונשכחות מאחור.
- למה זה חשוב? איחוד הקופות לקרן הפנסיה הראשית שלכם לא רק מקל על המעקב, אלא גם מוזיל משמעותית את דמי הניהול ונותן לכסף שלכם לעבוד חזק יותר במקום אחד מרוכז.
השורה התחתונה: הפנסיה שלכם נמצאת בידיים שלכם. כל פעולה קטנה שתעשו עכשיו שווה המון כסף בעתיד. קחו את הטלפון, שבו חמש דקות על האתר של הקרן, ותתחילו לקחת אחריות.
* התכנים במאמר נועדו לצורכי לימוד והעשרה בלבד, ואינם מהווים ייעוץ פיננסי או השקעה.
