https://psagot.org/wp-content/uploads/2017/01/badge2.png
 

קורס מנהלי תיקי משכנתא ומגייסי אשראי לעסקים

אודות הקורס :

בקורס מנהלי תיקי משכנתאות ומגיסי אשראי לעסקים יינתנו כלים מעשיים הנדרשים ברמת התנהלות מול בנקים ומתן שירות לקהל הרחב לכל סוגי ההלוואות הקיימות.

  • משכנתא חדשה
  • מחזור משכנתא
  • משכנתא לכל מטרה
  • משכנתא הפוכה
  • גיוס אשראי בנקאי לבעלי עסקים
  • גיוס אשראי בנקאי ללקוחות פרטיים
  • ליווי קבוצות רכישה
  • ניהול תיקי משכנתאות לאורך חיי ההלוואה
  • ניהול תקציב למשפחות

הקורס משלב את כל הידע התאורטי והמעשי ונותן לנו את היכולת לצאת לשטח ולתת שירות לכל אותם אנשים אשר זקוקים לאשראי בזמן נתון. הקורס יעניק בנוסף כלים לבניית תקציב פיננסי למשפחות ולבודדים.

מטרות הקורס :

  • הכשרת יועצי משכנתאות ומגיסי אשראי לעסקים
  • שיפור היכולת בקבלת מימון בנקאי לעסקאות מגוונות בתחום הנדל"ן והיזמות הפרטית
  • שיפור יכולת התנהלות מול הבנקים
  • יכולת לנהל תקציב ותזרים למשפחות

דרישות קדם :

הקורס אינו דורש ידע מוקדם בתחום המשכנתאות או גיוסי אשראי לעסקים ומיועד לאנשים המעוניינים לרכוש מקצוע לחיים כמקור הכנסה בלעדי, עיקרי או הכנסה נוספת.

הקורס מיועד לכל אותם אנשים אשר מעוניינים לפתח לעצמם עסק בתחום הפיננסי וליצר הכנסה אשר תהיה תלויה אך ורק בעצמם וללא תלות בגורם כזה או אחר.

כמו כן, הקורס מיועד למתווכים אשר מעוניינים להרחיב את סל השירותים שהם מעניקים ללקוחותיהם.

הקורס מיועד בנוסף ליזמים, לוקחי משכנתא, בעלי עסקים ולאנשים המעוניינים להרחיב ולהעמיק ידיעתם בתחום המשכנתאות וגיוסי אשראי לעסקים.

משך הקורס:

  • 10 מפגשים בני 3 שעות כל מפגש
  • 33 שעות (60 דק')
  • שעות הקורס : 18:00-21:00

מסר אישי – מרצה הקורס- מוטי שמואלביץ':

שמי מוטי שמואלביץ', מנהלת חטיבת המשכנתאות במכללת פסגות ומרצה ראשי בקורס מנהלי תיקי משכנתאות ומגיסי אשראי לעסקים. תחום ייעוץ המשכנתאות ומגיסי אשראי לעסקים הינו תחום העיסוק היחידי שלי מזה עשור, אני מלווה משפחות בכל הליך לקיחת המשכנתא, מחזור משכנתא קיימת, מלווה עסקים לגיוס אשראי חכם וזול ובנוסף, בונה תקציב למשפחות ומלווה אותם להתנהלות פיננסית חכמה. אין לי מילים לתאר את הסיפוק המטורף שיש בעשייה הזו וכמובן שהפרנסה מכובדת ביותר.

אין מילים שיוכלו לתאר את הפוטנציאל בתחום הפיננסי במדינת ישראל ובעולם כולו, מי שיודע לגייס כסף חכם וזול ויודע לתת פתרונות פיננסים בתחומים השונים יהיה עזר ללקוחות רבים.

אני יכול לרשום עמודים שלמים על הקורס ואני אומר לכם שכל מילה מיותרת. אבל אומר לכם דבר אחד, שאני התחלתי לעסוק בתחום לא היה לי אפילו עשירית מהידע שאני מעביר לכם בקורס הזה, אז אם אני הצלחתי לייצר קהל לקוחות מדהים… תחשבו מה הפוטנציאל שלכם! אם עולם האשראי מדבר אלכם, קורס מנהלי תיקי משכנתאות ומגיסי אשראי לעסקים זה הקורס עבורכם!  ייעוץ משכנתאות – שירות מחייב!

"אדם אשר מעוניין לרכוש רכב בסכום זניח (ביחס להלוואות משכנתא), של 50,000 ₪, לוקח את הרכב לבדיקה אצל מוסכניק מוסמך, מביא את אבא שלו לאשר את הרכב, את החבר הטוב ביותר שיאשר את הרכב, את סבתא שלו שעוזרת לו ברכישה ועוד… המצחיק הוא, שאת הרכב הוא רוכש במזומן ולא צריך לקחת הלוואה!!!

אדם אשר לקוח משכנתא של מאות אלפי שקלים, מקבל אישור עקרוני, שומע את דעתם של יועצי המשכנתאות ה"אובייקטיביים" וחותם על המשכנתא"!!!

ואני שואל אתכם שאלה פשוטה: "נראה לכם הגיוני!!!?"  בעבר, בהווה ובעתיד, הלוואות המשכנתא תהיה חלק בלתי נפרד מחיינו הפיננסיים והשפעת ההלוואה על המחייה היום יומית משמעותית ביותר. על מנת לרכוש נכס ללא משכנתא, האדם הממוצע צריך לחסוך 170 משכורות שלמות!!! רוב מקבלי המשכנתאות משלמים מאות אלפי שקלים מעבר למה שהמציאות מחייבת! וזאת למה…? משום שאין להם מושג מהי הלוואה חכמה, מהם המאפיינים של ההלוואות השונות ומה הריביות שעלינו לדרוש מהבנקים השונים.

המציאות הבנקאית מרעילה את קו ההיגיון והמחשבה וחוסר הידע של הלווים מנוצל ע"י הבנקים השונים. לבנקים אין כל אינטרס להציג לנו את ההלוואה הטובה ביותר עבורנו ברמת התמהיל, ברוב המקרים, לפקידי הבנק גם אין את הידע הנדרש לתכנון נכון של הלוואה אידיאלית. וגם אם כן, מה האינטרס שלהם? פקידי הבנק נמדדים עפ"י המרווחים שהם נותנים ללקוחות השונים על הלוואת המשכנתא. ככל שהמרווח גבוה יותר כך רווחיות ההלוואה גבוה יותר.

רוב הלווים מוצאים עצמם עם החזרים חודשיים שעולים בצורה משמעותית עם השנים, רוב הלווים מוצאים עצמם, לאחר מספר רב של תשלומי משכנתא, חייבים עדיין את גובה ההלוואה שנלקחה במקור! הסיבה היא תכנון לא נכון של הלוואת המשכנתא, משכנתא אשר בנויה בצורה נכונה וחכמה תגרום לקרן ההלוואה לרדת ככל שהזמן עובר ולהחזר החודשי לפחות.

לא כואב לכם הלב לשלם לבנקים, עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים מעבר למה שהמציאות מחייבת?

משכנתא צריכים לדעת לקחת, את הכסף שאנחנו לווים מהבנק צריך לדעת לקנות בתבונה. לבנקים אין כל אינטרס לתת לנו ייעוץ אובייקטיבי, ליועץ משכנתאות כן. ייעוץ משכנתאות – שירות מחייב!

שיעור 1נושא השיעור: התנהלות מול בנקים וקריטריונים לקבלת אשראי

  • מה בקורס / הליך עבודה בתחום / בנקים בישראל /  סוגי שירות.
  • פסיכולוגיה מול הבנקים – יתרונות וחסרונות של הבנקים / קריטריונים לקבלת הלוואת משכנתא (נלמד לבחון מי יכול או לא יכול לקבל משכנתא בכל זמן נתון) / רגולציה.
  • למידה על מחשבוני משכנתא ככלי עזר לקורס.
  • פתרונות יצירתיים למסורבי בנקים.
  • פרקטיקה – פתרון תרגיל מספר 1.

שיעור 2 – נושא השיעור: התנהלות מול בנקים וניהול תקציב

  • פרקטיקה – פתרון שיעורי בית תרגיל מספר 2.
  • הלוואה חכמה מהי?
  • ניהול תקציב למשפחות.
  • למידה על קובץ לניהול תקציב למשפחות.
  • בחינת כושר החזר רצוי למשכנתא – הכוונה מקצועית למשפחות ברמת ההחזר החודשי של המשכנתא.
  • ריביות משכנתא – קריטריונים למחיר הכסף (מהי ריבית מה קובע את הריבית שנקבל).

שיעור 3 – נושא השיעור: לוחות סילוקין

  • לוחות סילוקין: שפיצר / קרן שווה / בלון / גרייס מלא / גרייס חלקי / הלוואות גישור. יתרונות, חסרונות, מאפיינים והשוואות.
  • אסטרטגיה לבחירת לוחות הסילוקין.

 

 

 

שיעור 4 – נושא השיעור: מסלולים והלוואות

  • מסלולי הלוואות משכנתא:, ריביות משכנתא ומדדים: / ריבית בנק ישראל / ריבית הפריים / זכאות משרד הבינוי והשיכון / ריביות קבועות צמודות / ריביות קבועות לא צמודות / משתנות צמודות / משתנות לא צמודות / ממוצע ריביות B / שימושים / גיוסים / אג"ח / מט"ח / מדד המחירים לצרכן / מדד תשומות הבנייה. יתרונות, חסרונות ומאפיינים.
  • אסטרטגיה לבניית תמהיל משכנתא חכם ללקוח.
  • פרקטיקה – פתרון תרגיל מספר 3.

שיעור 5 – נושא השיעור: מחזור משכנתא

  • מחזור משכנתא מהו?
  • קריטריונים למחזור משכנתא.
  • מתי נרצה למחזר את הלוואת המשכנתא שלי.
  • קריאה נכונה של דוח יתרות לסילוק + התנהלות משכנתא.
  • כיצד נדע כמה כסף הלקוח שלנו יכול לחסוך בהלוואת המשכנתא?
  • כיצד ננהל הליך מחזור משכנתא מול הבנקים השונים.
  • פרקטיקה – פתרון תרגיל מספר 4.

 

שיעור 6 – נושא השיעור: בניית תיקי משכנתאות והליך פעולה לאחר חתימה על משכנתא בבנק הנבחר

  • טפסים רלוונטיים / בניית תיק משכנתא ודו"ח משכנתא  – הגשה לבנקים. קבלת אישור עקרוני ואישור סופי למשכנתא.
  • הזהרה לטובת הבנק המלווה / נטוריון / שמאי / ביטוחים.
  • בניית אסטרטגיה חכמה לעבודה מול בנקים.
  • מה לדרוש ואיך לדרוש  מהבנקים למשכנתאות (מסלולים וריביות).
  • הליך לקיחת המשכנתא לאחר חתימות בבנקים: רשם משכונות, טאבו ומנהל / הסכמה לדרגה שנייה / רישום הערות.
  • פרקטיקה – פתרון תרגיל מספר 5.

שיעור 7 – נושא השיעור :קריאת דוחות והכנסות ודיני מקרקעין 

  • תלושי שכר – מה חשוב לראות בתלושי השכר? ברוטו ונטו, וותק, קרנות השתלמות – כיצד ניתר לראות האם יש או אין וכמה יש? הלוואות דרך התלוש.
  • שומת מס – כיצד ניתר לדעת מה ההכנסה נטו של הלקוח בשנת המס.
  • אישור הכנסות לשנת המס הנוכחית ברגע שטרם התקבל שומת מס
  • דוח מבוקר של חברה – כיצד ניתן ללמוד על נתוניה הפיננסים של החברה דרך הדוח המבוקר
  • מושגי ייסוד – נסח טאבו, אישור זכויות מהמנהל, אישור זכויות חברה משכנתא.
  • הערת הזהרה – מה זה אומר?
  • מה ההבדל בין נסח טאבו לאישור זכויות מנהל ואישור זכויות מהחברה המשכנתא.
  • פתיחת תיק משכנתא – מה ההליך שעובר הלקוח לאחר חתימה על תיק משכנתא ברמה המשפטית?
    על ההליך: נוטריון, רישום זכויות, הסכמה לדרגה שנייה, מכתב כוונות, ביטוח משכנתא (רק לציין שזה חלק מההליך).
  • חשיבות הסכם ההתקשרות מול הלקוח

שיעור 8 – נושא השיעור: מימון לפרויקטים

  • קבוצות רכישה.
  • EMI.
  • גיוס אשראי לעסקים.
  • משכנתא במימון גבוה – אסטרטגיה.
  • אסטרטגיה להתנהלות מול בנקים – איפה להגיש, מתי להגיש, כיצד להציג את הבקשה.
  • גרירת משכנתא, משכנתא הפוכה.

שיעור 9 – נושא השיעור :פרקטיקה

א.       פרקטיקה – פתרון תרגיל מספר 8 ,7 ,6.

שיעור 10 – נושא השיעור : סיכום קורס, שיווק, מכירות והקמת עסק עצמאי בתחום המשכנתאות

  • התאגדות יועצי המשכנתאות במדינת ישראל.
  • שיווק ומכירות בתחום המשכנתאות.
  • ייעוץ משכנתאות – הלכה למעשה.
  • סיכום וחלוקת תעודות.

 

*יתכנו שינויים בתכני הלימוד על בסיס שיקולים מקצועיים

משך הקורס
10 מפגשים בין השעות

18:00-21:00
המפגשים נערכים אחת לשבוע (ביום קבוע) - בסניפי המכללה הפרוסים ברחבי הארץ!

33 שעות אקדמיות


צרו קשר עכשיו


מאשר קבלת חומר פרסומי